估价师看《商业银行押品管理指引》关键词

当前我国商业银行利率正逐步走向市场化，产品结构负债化，交易对手多元化，风险传导迅速化。银监会对商业银行风险管理能力提出了更高、更具体的监管要求。同时该指引同时对商业银行押品价值评估方面也做出了具体的要求，商业银行一方面需要降低运营成本，另一方面有需要防控贷款风险，作为估价服务行业的一份子，我们只有通过创新业务模式、创新平台、创新技术手段，不断提升自己的综合能力，才能适应新形势下的估价需求服务。现针对《商业银行押品管理指引》关键词进行了梳理，供大家参考。

押品

是指债务人或第三方为担保商业银行相关债权实现，抵押或质押给商业银行，用于缓释信用风险的财产或权利；

押品作为客户贷款的第二还款来源，是非常好的信用风险缓释来源，商业银行使用押品缓释信用风险应以全面评估债务人的偿债能力为前提。

押品分类：

押品分为金融质押品、房地产、应收账款和其他押品等类别；

公评网以不动产大数据、估值任务专业知识技能分享经济平台（编者注）

外部评估机构

应明确外部评估机构的准入条件，选择符合法定要求、取得相应专业资质的评估机构，实行名单制管理，定期开展后评价，动态调整合作名单。原则上不接受名单以外的外部评估机构的估值结果，确需名单以外的外部评估机构估值的，应审慎控制适用范围。

商业银行评估机构入围将是未来最标准的方式，新成立的评估机构在初期将很难突围到该准入范围（编者注）

押品管理信息系统：

是持续收集押品类型、押品估值、抵质押率等相关信息，支持对押品及相关担保业务开展统计分析，动态监控押品债权保障作用和风险缓释能力，将业务管控规则嵌入信息系统，加强系统制约，防范抵质押业务风险的信息系统；

该系统将作为商业银行押品管理的重要管理工具系统，银监会可能针对该系统的设计与银监会管理系统进行接口对接或报表进行统一要求，作为银监会对商业银行押品管理进行监督检查重要抓手，公评网可通过API接口方式受理不动产押品估值任务，以及对外部评估机构准入、管制、后评价及调整等管理评估机构（编者注）。？

重估频率：

商业银行应根据不同押品价值波动特性，合理确定各类押品价值重估频率，每年应至少重估一次。价格波动较大的押品应适当提高重估频率，对于有活跃交易市场的金融质押品应进行盯市估值；

2015版《房地产估价规范》已确定的标准价调整法、多元回归分析法等方法的房地产批量评估技术已经在押品复估市场开展应用。公评网平台通过人工智能不动产大数据系统，对通过平台进行评估的不动产进行动态市场监测，并提供押品动态价值复估及风险防控预警服务，特殊物业估值服务通过平台分发给相应估价专业机构及人员完成（编者注）。

押品调查方式：

包括现场调查和非现场调查，原则上以现场调查为主，非现场调查为辅。

公评网为平台用户尽职调查APP，通过四维锁定及现场风险预警力求保障现场调查的真实性，将商业银行押品调查与估价机构押品评估调查进行结合，提高评估作业效率，降低估价机构及金融机构运营成本，提升市场竞争力（编者注）。

抵质押率：

指押品担保本金余额与押品估值的比率；

抵质押率=押品担保本金余额÷押品估值×100%。

动态监测

动态掌握本行的押品构成，建立押品从抵入到返还处置全过程的动态监测和风险预警机制，实时监测押品的价值变动情况。）

公评网不动产大数据人工智能平台可对平台委托评估的不动产进行动态市场监测，并提供押品动态价值复估及风险防控预警服务，特殊物业估值服务通过平台分发给相应估价专业机构及人员完成（编者注）。

价值评估

遵循客观、审慎原则，依据评估准则及相关规程、规范，明确各类押品的估值方法，并保持连续性。原则上，对于有活跃交易市场、有明确交易价格的押品，应参考市场价格确定押品价值。采用其他方法估值时，评估价值不能超过当前合理市场价格。

商业银行应按照既定的方法、频率、流程对押品进行估值，并将评估价值和变现能力作为业务审批的参考因素。

公评网大数据分析系统，针对不同区域不同押品进行市场活跃程度分析及变现能力分析，公评网通过大数据估值与机构估值进行动态比对，有效降低评估技术风险及执业风险（编者注）。